房产交易 民间借贷 “0元购房” 群众交易安全

房产事关千家万户的基本生活保障，维系着广大人民群众的安全感和幸福感。规范有序的房产交易市场环境是百姓置业安居的重要保障，利用房产交易为表象实施的犯罪行为不仅损害了受害者的经济利益，扰乱了房地产市场的经营秩序，更使人民群众的的资金资产陷入潜在威胁。

2021年5月至2022年6月，桂某某、钟某某等人以“0元购房”为幌子，寻找急需用款的借款人，以借款人名义购买低价房源，由钟某某垫付首付款，在借款人不知情的情况下与房东签订居间合同做高房价100余万且虚高部分归桂某某等人所有，再指使资金中介物色民间资金垫资支付购房尾款，约定借款人在过户后将房产抵押用于归还垫资款。但实际房屋过户后，桂某某勾结房产中介欺骗、绕过垫资人拿到房产证，暗中将房屋另行抵押，并与借款人共同瓜分抵押款。由此导致垫资人损失垫资款，而借款人在实际出资“0元”的情况下购入房产并获得现金流，但背负大量债务无力偿还。至案发，桂某某等人以此方式让13名借款人购房13套，诈骗13名垫资人4100余万元，桂某某等人从中非法获利1700余万元。

【履职情况】

“检护民生”专项行动开展以来，拱墅人民检察院（以下简称“拱墅区院”）聚焦民生领域事关群众切身利益、侵害人民合法权益的突出问题，坚持一体履职、精准监督，严厉打击花样翻新的涉房产领域违法犯罪，推动相关行业综合治理，用实际行动回应百姓关切，持续做实人民群众可感受、能体验、得实惠的“检察为民”。

全方位分析研判，精准定性新骗局。本案涉及的骗局作案手段新颖、隐蔽性强，极易与普通民间借贷纠纷相混淆。拱墅区院依托侦查协作办公室第一时间提前介入，经全面分析、会商研判，精准辨别不法分子以“松散合作”巧妙掩盖事前明知、合谋等关键情节，明确该类行为系诈骗犯罪。据此制定周密的引导侦查提纲，助力公安查明案件全貌，扎实完善证据链条，为精准打击犯罪打下坚实基础。

全链条打击犯罪，根除作案“产业链”。拱墅区院从桂某某等在案主犯入手，详细分解犯罪模式，顺藤摸瓜挖掘上下游犯罪，全链条打击协助“做局”的房产中介、民间借贷中介等，依法监督立案王某某等5名漏犯，连根拔除骗局“产业链”。2024年以来，18名犯罪分子以涉嫌诈骗罪先后被提起公诉。8月6日，主犯桂某某等4人被杭州市中级人民法院判处六年至十四年有期徒刑；9月以来，从犯钟某某、周某某等7人被拱墅区人民法院判处五年至十一年有期徒刑。

全手段追赃挽损，守护百姓“钱袋子”。为提升“检护民生”工作实效，全力追回被害人损失，拱墅区院坚持办案与追赃挽损同步推进，与公安机关在赃款追踪、涉案财物处置等方面建立机制深化协作。在办案初期，立即查扣涉案财物，中止未完成交易，帮助被害人及时止损；在审查阶段，着力突破口供，深入分析银行流水疑点，将涉案房产由3套查实至13套，扩大追赃挽损范围。加强释法说理，精准适用相关法律政策，促成钟某某等人退赃退赔约300万元，全力督促杜某某等借款人继续退出违法所得，最大力度守护老百姓的“钱袋子”。